Planification de la retraiteSavez-vous ce que vous devez faire pour vous assurer d'une retraite à l'abri des soucis financiers ? Utilisez cette calculatrice pour établir votre programme de retraite de même que pour visualiser la réduction annuelle de vos économies et le solde final de votre épargne-retraite au terme de celle-ci.
Définitions
- Âge actuel
- Votre âge actuel.
- Âge de la retraite
- L'âge auquel vous prévoyez prendre votre retraite.
- Revenu brut annuel
- Le revenu annuel total de votre ménage, y compris celui de votre conjoint, le cas échéant.
- Épargne-retraite actuelle
- Le montant total que vous avez déjà épargné en vue de la retraite, toutes sources confondues à l'exclusion des sommes affectées à votre régime de retraite.
- Taux de rendement d'ici la retraite
- Le taux de rendement annuel, en pourcentage, que vous prévoyez obtenir sur vos placements d'ici la retraite.
- Taux de rendement après la retraite
- Le taux de rendement annuel, en pourcentage, que vous prévoyez obtenir sur vos placements lorsque vous aurez pris votre retraite.
- Pourcentage du revenu à épargner
- Le pourcentage de votre revenu annuel que vous comptez épargner en vue de la retraite.
- Augmentation prévue du salaire
- L'augmentation annuelle prévue du revenu de votre ménage, en pourcentage.
- Années avant la retraite
- Nombre d'années d'ici la retraite.
- Nombre d'années à la retraite
- Nombre d'années au cours desquelles vous prévoyez puiser dans votre épargne-retraite.
- Pourcentage du revenu à la retraite
- Le pourcentage du revenu de travail de votre ménage dont vous croyez avoir besoin à la retraite, le montant qui en résulte étant calculé d'après votre revenu gagné lors de votre dernière année de travail. Le pourcentage par défaut est de 70 %, mais vous pouvez le réduire jusqu'à 50 % ou l'augmenter jusqu'à 150 %.
- Rente mensuelle d'entreprise
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Le montant de la rente mensuelle auquel vous donne présentement droit votre régime de retraite auprès de votre employeur, tel qu'il apparaît sur votre dernier relevé de pension. Si vous cochez la case « Rente mensuelle d'entreprise corrigée en fonction de l'inflation », le taux d'inflation prévu sera automatiquement appliqué aux calculs, ce qui vous évitera d'estimer vos prestations mensuelles à la retraite.
- RPC (Régime de pensions du Canada) ou RRQ (Régime des rentes du Québec)
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Ces régimes assurent un revenu de base aux travailleurs à la retraite qui y ont cotisé, et ce, normalement dès l'âge de 65 ans (l'âge de la retraite pouvant varier entre 60 et 70 ans). La pension de retraite est calculée d'après le montant et la durée de vos cotisations au RPC ou au RRQ ainsi que l'âge auquel vous choisissez prendre votre retraite. En janvier 2007, le montant mensuel maximum de la pension du RPC est de 863 $ par mois. Si vous choisissez de prendre votre retraite plus tôt, votre rente mensuelle du RPC sera réduite de 0,5 % par mois pour chaque mois précédant votre 65e anniversaire; par contre, si vous choisissez de retarder votre retraite, votre rente mensuelle sera inversement augmentée de 0,5 % par mois pour chaque mois écoulé depuis votre 65e anniversaire. Cette calculatrice présume que vous prendrez votre retraite à l'âge de 65 ans. Pour plus de détails cliquez ici. Pour en savoir davantage sur la rente de retraite du RRQ, cliquez ici.
- REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)
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Ce programme de planification financière parrainé par le gouvernement permet aux citoyens d'affecter 18 % de leur revenu brut de l'année précédente à un compte de retraite à l'abri de l'impôt. Bien que cette calculatrice vous permette d'épargner plus que 18 % de votre revenu, il convient de noter qu'elle ne prend pas les impôts en compte. De plus, si vous contribuez à un régime de retraite d'entreprise, votre cotisation annuelle maximale à un REER peut se trouver réduite en fonction de ce qu'on appelle le « facteur d'équivalence ».
- Prestation mensuelle de SV (Sécurité de la vieillesse)
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Prestation à laquelle ont droit la plupart des Canadiens et Canadiennes de 65 ans et plus dès qu'ils en font la demande. Si votre revenu net en 2006 est supérieur à 59 700 $, vous devrez rembourser 15 % de l'excédent jusqu'à concurrence de la prestation totale à laquelle vous avez droit. Les prestations de SV sont en effet réduites de manière à refléter cet écart. Pour plus de détails, cliquez ici.
- Taux d'inflation prévu
- Le taux d'inflation moyen prévu à long terme.
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Les renseignements et les calculatrices interactives vous sont offerts en tant qu'outils de libre-service pour votre usage personnel. Ils ne sont pas destinés à vous fournir des conseils en matière de placement. Nous ne pouvons garantir leur applicabilité ni leur fiabilité par rapport à votre situation personnelle. Tous les exemples sont hypothétiques et sont donnés à titre indicatif. Nous vous conseillons de consulter des professionnels qualifiés si vous faites face à des problèmes financiers personnels.
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